Ипотека - один из самых известных магических слов

Як містичне вплив на людину, він порівнює добре, зі словами "шлюб" та "дитина". Редакція MN організував говорять розмова групової терапії для пост-іпотеки.

Групи

Настя, начальник департаменту проектного менеджменту рієлторську компанії, і Михайло, логістик, за 30 років. Сукупний дохід на сім'ю - $ 5000 на місяць. Кредит за квартиру в новобудові в Підмосков'ї на 15 років - $ 70 000. Щомісячний внесок - $ 1000. Ярослав Сафонов (тимчасово безробітний), 29 років, дохід - як пощастить з фрілансом. Кредит за вторинну квартиру в Москві на 10 років - $ 40 000. Щомісячний внесок - $ 500. В'ячеслав Коробков, заступник головного редактора інформаційних програм одного з телеканалів, 27 років, дохід - $ 4000 на місяць. Щомісячний внесок за вторинну квартиру - $ 2000. Поліна Смоленська, начальник відділу по роботі з фізичними особами великого іноземного банку, 30 років. Дохід - 70 000 руб. Кредит за квартиру в новобудові в Підмосков'ї на 15 років - 1 600 000 руб. Щомісячний внесок - 21 000 руб.

Первічка вторічка

Поліна: Треба вирішити, чи буде це ще непостроенная квартира в новому будинку або тих, що вже існує, в якій, швидше за все, ще хто-то живе. Наприклад, я зрозуміла, що не зрозуміє квартиру в Москві, тому відразу зупинилася на Підмосков'ї і вибирала тільки район. Настя і Михайло: Якщо ти обираєш первинку, то банк буде набагато прістальнее розглядати операцію, так як у разі укладення кредитного договору він не зможе взяти квартиру (її ж в нас ще фактично немає!) В заставу, то є не отримає гарантію, що у випадку невиплат він зможе щось продати, щоб відшкодувати свої витрати. Вячеслав: Є ще такий варіант - зв'язку інвестор-банк. То є певний будівельний об'єкт продається з допомогою іпотечної програми певного банку (банків). Я прийняв вторинне житло, тому що вона дешевше і банк, який я вибрав, не купував новобудови.

Початковий внесок

Настя і Михайло: Ми прийшли до висновку, що отримати іпотеку без серйозного збитку психіці можна, лише тоді, коли ти отримуєш не менше $ 8000. Стандартний початковий внесок за квартиру - 10-15% від її вартості. Плюс кожен місяць доведеться носити в банк відсотки (від 9 до 20% річних), та ще й сплачувати частину суми основного боргу. Ми платимо по $ 1000 - це мінімальний місячний платіж. Але сподіваємося скоро почати платити хоча б за $ 1500. Поліна: У мене не було грошей на початковий внесок. Але в мене велика "біла" зарплата, тому кредит мені дали. Але тільки не під стандартні відсотки, а під 18% в рублях. Кожен місяць я плачу 21 000 руб. Майже третина моєї зарплати, платити більше я не можу, тому що мені не на що буде жити. І головне - це тільки відсотки. Виплачувати основний борг я навіть ще не починала. Вячеслав: Крім початкового внеску треба оплатити ще й саме оформлення кредиту, страховку, нотаріуса, всілякі дрібниці і, якщо позичальник не сам шукає квартиру, послуги рієлтора, в підсумку набегает некіслая сума: $ 3000 - аванс за квартиру, щоб її нікому більше не показували , $ 3000 - на самій угоді (оформлення, страховка і т.д.), $ 4000 - послуги ріелтора (2-3%), $ 15 000 - початковий внесок 10%. Разом - $ 25 000.

Вибір банку

Настя: З досвіду своєї роботи в рієлторську конторі я знаю, що банки працюють далеко не з усіма "адресами" новобудов. До того ж, щоб взяти кредит під первинку, тобі доведеться надати цілий пакет документів, які повинні переконати банк у тому, що: 1) квартира буде побудована; 2) держава її візьме; 3) ти до цього часу дожівешь і не лішішься пристойного доходу. Збір всіх цих папірців може зайняти не один місяць. Поліна: Я почала шукати паралельно. Так як у мене не було грошей на початковий внесок, я шукала банк, який дає такі кредити. Але шукала і квартиру - все-таки не хочеться купувати чорт-ті що. У підсумку я дізналася, що мій банк як раз працює з тим "адресою", який я вибрала. З-за цього збігу мені не довелося самостійно переконувати банк у вменяемості забудовника, і все вийшло досить швидко і просто - папери оформили буквально за тиждень. В'ячеслав: Відсоток по кредитах у валюті в наших банках становить 9,5-12%, в рублях - 11,5-14%. В Ощадбанку - взагалі 15%. Чим менше термін кредитування, тим менший відсоток. Наприклад, на 5 років можна взяти кредит з 9,5% у валюті, але для цього треба отримувати не менше $ 5000, вибрати квартиру не дорожче $ 150 000 і мати початковий внесок 20%. На 10 років можна знайти кредит під 10%, на 15 років - 10,5% і т.д. І це я кажу про кращих відсотках на ринку.

Заощадити на псіхоаналітіке

Для тих, у кого немає нервів, але є гроші, рієлторські компанії пропонують послугу "іпотечний брокер". Спеціально натискання люди зберуть за тебе всі бумажки, відстою всі черги і потурбують за весь час підготовки лише парою-трійкою телефонних дзвінків. А за фактом підписання угоди ще й рахунком на круглу суму. Спасіння нервових клітин зараз оцінюється в суму від $ 2000 до 4000.

Де несподівано потрапляєш

Ярослав: Ми з сестрою купували собі по квартирі, продавши батьківську житлоплощу. Але щоб отримати гроші на перший внесок, нам довелося спочатку продати квартиру, а вже потім шукати нову. І виявилося, що на деякий час я став бомжом - тобто був виписаний з однієї квартири і ще не вписаний в іншу. Банку ця обставина не дуже-то сподобалося, і мене попросили терміново оформити прописку. Настя: Перед угодою я вбила половину нервових клітин на збір довідок та заповнення анкет. Чоловікові з його "білою" зарплатою в 1600 руб. нема чого було й розраховувати на кредит, тому оформляли на мене. Ось і уявіть: анкета на 10 сторінках, куди треба внести відомості про родственниках аж до десятого коліна: де народилися, чим хворіли, яке майно мають у власності, чи є у кого дачі, машини, хто ким працює, хто живий, хто помер, а якщо помер, то від чого. Вячеслав: У випадку, якщо позичальник надає в банк довідку 2НДФЛ, йому треба пам'ятати, що сума кредиту банком розраховується виходячи з сум, які прописані в цій довідці (за останні 5-6 місяців). Я, наприклад, був у закордонній відрядженні, і в Росії два місяці моя зарплата була мінімальною, відповідно, середня зарплата по довідці вийшла менше мені в два рази, і тому на 10 років мені пропонували тільки $ 122 000, а потрібно $ 155 000. Довелося взяти кредит на 15 років, а це значить, що я переплачу $ 145 000, а не $ 65 000, як міг би.

Доказ життя

Настя: З'ясувалося, що мені треба застрахувати життя та здоров'я. Причому тільки в тій компанії, яку запропонує банк. Знову десятікілометровіе анкети до того, ніж у дитинстві боліла бабуся. Я відповідала чесно. Якщо соврешь, банк може вимагати дострокового погашення кредиту. Поліна: За страхування життя мені довелося заплатити 7500 руб. Коли заповнював анкету, врала, звичайно. Ось болела я в дитинстві на хронічний бронхіт. І що? Яке їм справу? Та пішли вони в баню, і так всю душу витягли! Ярослав: Мені пощастило, під час оформлення кредиту мої життя і здоров'я були застраховані на вимогу компанії, в якій я тоді працював. Так що обійшлося без цього - тільки бумажки приніс. Правда, так як я купував вторинне житло, довелося застрахувати квартиру - і за ризиком ушкодження, і по ризику втрати по кожному приводів. Теж багато грошей пішло.

Угода

Поліна: Рік тому, коли я оформляла іпотеку, на первинку укладався договір соінвестування. Забудовник ж не продає тобі готову квартиру, тому довелося складати вексель, який дає право вимоги квартири, коли її побудують. А вексельна законодавство в нашій країні представлено двома документами: Законом про векселі від 1918 року і Постановою Ради народних комісарів від 1937 року "Про обіг векселі" або що-небудь в цьому роді. Так ось хлопчик, який оформляв кредит (як я потім з'ясувала, що працює юристом банку), про вексель нічого не знав. Настя: Призначили нам час операції. Приїхали в банк. Нам дають договір - аркушів 10. Змінити в ньому, звичайно, нічого не можна. Добре, що я випросити у них текст текст, що наперед. Підписали - дають графік платежів. Я уже дома його подивилася. А так як мені доводиться мати справу з грошима, то я в Exсel свій графік зробила. Дивлюся - не співпадає. В одному місяці відсотки посчітани неправильно. Дуже сочувствую людям, які в цьому не розбираються. Вячеслав: В загальному, якщо чесно, то заспокоює лише алкоголь. Тому обидва рази, коли я приїжджав в банк (спочатку на угоду, а потім вже гроші видавати), був у легкому похмілля, і все проходило легко і невимушено.

Расплата

Поліна: За рік, що я живу з кредитом, моя зарплата підвищувалася вже два рази, однак всі гроші, як і раніше, йшли тільки на продукти харчування. А от на минулому тижні я відійшла, та й купила собі дві пари туфель. Справа в тому, що на ринку банківських послуг починається запуск послуги перекредитування, і мій банк як раз зараз відчуває цю послугу на кролях, тобто на нас, своїх працівників. Зараз ставки по іпотеці активно знижуються та умови поліпшуються. Ярослав: Так як у мене був гарний початковий внесок і квартиру я вже готову купував, то вийшло, що в місяць я повинен платити банку тільки $ 405. Але зараз, коли я втратив роботу, не можу заплатити й цих грошей. Тому, якщо б у мене не було сестри, яка тимчасово допомагає мені в той час, поки я не знайду пристойну посаду, я б, напевно, вже позбувся цієї квартири. Настя і Михайло: Ми не можемо сказати, що сильно обмежить себе кредитом. І вважаємо іпотеку порятунком - інакше ми б квартиру не купили. Хоча думка про те, що взяли в борг $ 70 000, а повернемо через 15 років $ 180 000, не радує. Вячеслав: Не треба забувати, що в перші роки погашення кредиту позичальник сплачує близько 70-80% банківських відсотків. Пояснюю: у мене щомісячна сума погашення - $ 2000, і в перші роки $ 1600 з них - відсоток банку, а $ 400 - основний борг (квартира).

Розділ відчуттів

Настя і Михайло: Отримати іпотечний кредит - це майже як завести дитину. По крайней мере, відчуття від рішення купити, нарешті, власну квартиру цілком можна сплутати з оргазмом. Такі категорії, як витрати, хвилювання, страхи, хвилювання, переживання, маленькі і великі радості і задумане в підсумку щастя, цілком можна порівнювати. Одна відмінність: дитина - це назавжди, а іпотека ... майже назавжди. Тому ми відмовилися від другої дитини. Поліна: Я придумала свій коктейль "Іпотека": "Негрустін" і "Новопассіт", змішати, але не збовтувати. І пляшка ігристого вина раз на тиждень. Ярослав: Безробітний чоловік під важкістю іпотечного кредиту може швидко спиться, тому я вирішив не приймати ні грама, поки не устрою. Вячеслав: Парішься дуже, більше не від того, що тебе можуть де-небудь обдурити, як це зазвичай у нас буває, а тому, що розумієш - ти надходити на тяжкий шлях щомісячної виплати величезної суми в протягом 15 років. Допомагає аутотренінг, спрямований на те, що ти намагаєшся для майбутніх поколінь та іншого способу купити квартиру в тебе немає, а якщо з'явиться, то ти достроково погасити кредит. 72% жителів Украини заявили, що не збираються і навіть не думають збиратися брати іпотечний кредит

Интерестная

Интерестная статья